|
Internet-Банкинг является решением для работы в режиме онлайн. Для работы клиенту требуется любой современный компьютер, с любой операционной системой, любым Web-браузером и доступом в Интернет. Internet-Банкинг строго соответствует концепции «тонкого клиента» — никакого специализированного ПО.
Клиентская компонента Internet-Банкинга реализована в виде Java-апплета, загружаемого в Web-браузер пользователя. Поддерживается работа во всех Web-браузерах — Internet Explorer, FireFox, Mozilla, Netscape, Opera, и на всех платформах — Windows, Linux, Mac OS, Solaris, FreeBSD и других. Для ускорения загрузки Java-апплета используется механизм кеширования SoftUpdate.
iBank 2 позволяет клиенту работать в едином пространстве документов. Платежный документ может быть создан в Internet-Банкинге, отредактирован и подписан первой ЭЦП в PC-Банкинге, и подписан второй ЭЦП снова в Internet-Банкинге.
Важным достоинством системы «iBank 2» являются единые ключи ЭЦП клиента для работы во всех модулях системы. В Internet-Банкинг встроены функции предварительной регистрации клиентов и по генерации ключей ЭЦП, управления ключами и печати сертификатов. Новая пара ключей ЭЦП клиента может быть создана в Internet-Банкинге или PC-Банкинге, а потом использована для работы и в Internet-Банкинге, и в PC-Банкинге.
Internet-Банкинг обеспечивает гарантированный уровень безопасности, содержит механизм ЭЦП под финансовыми документами. Все данные шифруются с использованием российских криптографических алгоритмов, осуществляется контроль целостности передаваемых данных. В системе поддерживается работа произвольного количества сотрудников и ключей ЭЦП.
В модуль встроена поддержка трех сертифицированных ФСБ РФ криптобиблиотек, обеспечивается юридическая значимость электронного документооборота, поддерживаются сертификаты открытых ключей ЭЦП клиентов.
Internet-Банкинг для корпоративных клиентов
Internet-Банкинг для корпоративных клиентов наравне с PC-Банкингом является самым функционально насыщенным модулем системы «iBank 2».
Internet-Банкинг реализован с учетом всех требований Банка России и позволяет корпоративным клиентам отправлять в банк следующие финансовые документы:
- Платежное поручение
- Платежное требование
- Инкассовое поручение
- Аккредитив
- Заявление об отказе от акцепта
- Кассовая заявка
- Реестр переданных на инкассо расчетных документов
- Заявление на перевод валюты
- Поручение на покупку валюты
- Поручение на продажу валюты
- Поручение на обязательную продажу валюты
- Поручение на конвертацию валюты
- Заявление на открытие импортного аккредитива
- Заявка на выдачу наличной валюты
- Справка о валютных операциях
Корпоративные клиенты могут получать из банка следующие типы документов:
- Выписка по счету за произвольный период
- Оборотно-сальдовая ведомость за произвольный период
- Платежное требование, выставленное клиенту
В Internet-Банкинге предусмотрена возможность обмена между клиентами и банком информационными сообщениями с прикрепленными файлами. Все передаваемые сообщения и прикрепленные файлы подписываются ЭЦП.
Internet-Банкинг содержит механизм отзыва документов, ранее отправленных в банк. Отзыв документа формируется из списка документов, подписывается клиентом и вместе с копией отзываемого документа и причиной отзыва направляется в банк. На банковской стороне поддерживаются ручной и автоматический режимы отзыва документа.
Internet-Банкинг содержит справочники корреспондентов и бенефициаров, позволяя клиенту достаточно быстро и просто создавать новые документы. Есть возможность копирования существующих документов в новые.
В Internet-Банкинг для корпоративных клиентов встроены функции обмена документами с бухгалтерскими программами клиентов. Поддерживается импорт и экспорт всех типов документов через обмен файлами в текстовом формате, встроена поддержка «1С-Бухгалтерии».
В Internet-Банкинге предусмотрено гибкое управление правами клиентов и их сотрудников. Для каждого клиента по каждому типу документа настраивается необходимое количество ЭЦП. Поддерживается до 8 групп ЭЦП.
В систему «iBank 2» встроена функция по управлению лимитами на сумму подписываемого документа для каждой ЭЦП. Присутствует возможность по каждому клиенту для каждого типа документа управлять количеством ЭЦП в зависимости от суммы списания.
Internet-Банкинг поддерживают сложные индивидуальные схемы обслуживания крупных клиентов с территориально удаленными подразделениями. Система успешно используется для организации доверительного управления и банковских коротношений.
В систему «iBank 2» встроена функция рассылки уведомлений по событиям и расписанию. Для доставки уведомлений могут использоваться E-mail, SMS и ICQ.
Условия рассылки клиент настраивает самостоятельно в Internet-Банкинге и PC-Банкинге. Уведомления могут рассылаться по факту зачисления или списания средств со счета клиента, по результатам обработки отправленных ранее клиентом документов. По расписанию рассылаются выписки, курсы валют, другая банковская информация.
Internet-Банкинг для частных клиентов
Internet-Банкинг позволяет банку предоставлять своим частным клиентам следующие услуги:
Управление счетами
- Выписка по счету
- Открытие счетов
- Рублевые переводы
- Валютные переводы
- Переводы по своим счетам
- Конвертация валют
Банковские карты
- Выписка по карте
- Открытие новой карты
- Пополнение карты
- Перевыпуск карты
- Блокирование карты
- Заявление об утере карты
- Смена пин-кода
Срочные вклады
- Условия и ставки по вкладам
- Информация о вкладах клиента
- Открытие нового вклада
- Пополнение вклада
- Досрочное закрытие вклада
Кредиты
- Условия и ставки по кредитам
- Информация о кредитах клиента
- Заявка на получение кредита
- Погашение кредита
Платежи
- Оплата выставленных счетов
- Коммунальные платежи
- Платежи за телефон
- Платежи сотовым операторам
- Платежи Internet-провайдерам
- Другие виды (настраивается банком)
В модуле предусмотрена возможность обмена между клиентами и банком информационными сообщениями с прикрепленными файлами. Все передаваемые документы, сообщения и прикрепленные файлы подписываются ЭЦП.
Пользовательский интерфейс сделан максимально простым и интуитивно понятным. В отличие от профессионального бухгалтера, привыкшего к документо-ориентированному интерфейсу, типовой частный клиент мыслит категориями финансовых операций — «Пополнить карточку», «Купить валюту», «Оплатить услуги сотовой связи», «Открыть вклад». Данный момент был учтен при разработке пользовательского интерфейса, сценариев работы, экранных форм документов.
Internet-Банкинг для частных клиентов содержит справочники корреспондентов и бенефициаров, позволяя клиенту достаточно быстро и просто проводить рублевые и валютные переводы. Есть возможность копирования существующих документов в новые.
Модуль содержит механизм отзыва документа, ранее отправленного в банк. Отзыв документа формируется из списка документов, подписывается клиентом и вместе с копией отзываемого документа и причиной отзыва направляется в банк.
Чтобы не создавать для каждого получателя с дополнительными реквизитами свою форму документа (коммунальные платежи, сотовый телефон и пр.), в модуль встроен механизм платежей.
Для работы с платежами в системе присутствует справочник получателей платежей, управляемый банком. Все получатели платежей разбиты на группы — «Коммунальные платежи», «Сотовые операторы», «Internet-провайдеры» и пр. Группы создает и заполняет банк.
Чтобы клиенты не путались в наименованиях организаций в справочнике, предусмотрено сокращенное название получателя платежа (например, «БиЛайн» — ОАО «ВымпелКом»). Кроме обычных банковских реквизитов в справочнике получателей платежей хранятся описания и форматы дополнительных реквизитов.
Для осуществления платежа клиент выбирает группу получателей (например, «Сотовые операторы», «Коммунальные платежи» и пр.), указывает в группе конкретного получателя (например, «БиЛайн»).
Далее клиент выбирает счет для списания, указывает сумму платежа, и заполняет дополнительные реквизиты (номер телефона, ФИО абонента).
В результате автоматически формируется и заполняется платежное поручение, где все дополнительные реквизиты в заданном формате сохранены в поле «Назначение платежа». Клиент лишь просматривает платежное поручение и подписывает документ своей ЭЦП.
В Internet-Банкинг для частных клиентов встроены функции предварительной регистрации клиентов, генерации ключей ЭЦП, управления ключами и печати сертификатов открытых ключей.
В модуле предусмотрено управление рассылкой уведомлений. Для доставки уведомлений могут использоваться E-mail, SMS и ICQ. Условия рассылки клиент настраивает самостоятельно.
На базе стандартной версии системы «iBank 2» компания «БИФИТ» по требованию банков реализует индивидуальные проекты для обслуживания частных клиентов.
По согласованию с банком в систему может быть добавлена поддержка новых банковских услуг — доработаны существующие и созданы новые типы документов, изменена бизнес-логика, добавлены новые отчеты и справочники, модифицирован пользовательский интерфейс.
|
